بررسی اطلاعات نامتقارن در صنعت بیمه اتومبیل "شواهدی از بازار بیمه اتومبیل شهر مشهد"

بازار بیمه اتومبیل، یکی از مهمترین بازارهای بیمه می باشد که به شدت از نتایج اطلاعات نامتقارن متأثر می شود. وجود این پدیده که به دو صورت انتخاب نامساعد و مخاطرات اخلاقی، خود را در بازار بیمه نشان می دهد، از عوامل کاهش کارایی در بازارهای بیمه محسوب می شود. مخاطرات اخلاقی، اثر بیمه بر رفتار بیمه شده، نامیده می شود. اغلب مشاهده شده است خانه هایی که در مقابل آتش سوزی بیمه شده اند، بیشتر دچار آتش سوزی یا ماشین هایی که بیمه سرقت شده اند، بیشتر دزدیده شده اند. مثالهایی از این قبیل، حاکی از این واقعیت است که افراد بعد از حصول اطمینان از بیمه وسیله تحت مالکیتشان، مراقبت کمتری از آن به عمل می آورند. از طرف دیگر، پدیده انتخاب نامساعد به این معناست که قیمت های بیمه که براساس متوسط احتمال خطر کل افراد بیمه شده، تعیین می شود، به دلیل ورود افراد پرریسک، بالاتر از حد متوسط خود تعیین می شود. بنابراین، افراد محتاط که احتمال خطر کمی دارند، ممکن است از بازار بیمه حذف شوند. که از عوامل کاهش کارایی بازار و در بعضی مواقع شکست بازار محسوب می شود. این تحقیق که در بازار بیمه اتومبیل، در سطح شهر مشهد انجام شده است، اقدام به آزمون نتایج مدل های اطلاعات نامتقارن می کند. داده های تحقیق، از طریق توزیع پرسش نامه در بین رانندگان در سطح شهر مشهد به دست آمده است. مدل های اقتصاد اطلاعات در صورت نامتقارنی اطلاعات، پیش بینی می کنند که افراد پرریسک، پوشش بالاتری از بیمه را انتخاب خواهند کرد. بنابراین همبستگی مثبت بین ریسک و پوشش بالاتر بیمه وجود دارد. در تحقیق حاضر، ریسک، میزان تصادفات افراد بیمه شده و انتخاب پوشش بالاتر، انتخاب بیمه بدنه می باشد، که به طور اختیاری به بیمه گزاران ارائه می شود. در این تحقیق، بعد از آزمون فرضیه مطرح شده، وجود این پدیده در بازار بیمه اتومبیل مشهد تأیید می شود.